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来源：金融时报
8月21日，国新办举行新闻发布会，金融监管总局副局长肖远企、法规司司长王胜邦、统计与风险监测司司长廖媛媛、财产保险监管司司长尹江鳌出席发布会，介绍了今年前7个月银行业保险业运行情况，并就做好“五篇大文章”、中小金融机构改革化险、房地产融资等热点话题做出回应。
金融监管总局披露的一组数据显示，今年前7个月，我国银行业保险业资产规模增长平稳，资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降，风险抵补稳中有增。7月末，银行业不良贷款率为1.61%，比去年同期低0.08个百分点。今年上半年，银行处置不良资产1.4万亿元。7月末，银行贷款拨备覆盖率216.7%，贷款损失准备是不良贷款的2倍多。上半年末，银行资本充足率为15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别为195.5%、132.4%，银行和保险机构抵御风险的“弹药”充足。
与此同时，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。7月末，人民币贷款余额251万亿元，较年初增加13.5万亿元；银行保险机构债券投资余额103万亿元，较年初增加4.9万亿元；保险资金运用余额31万亿元，较年初增长7.4%。7月末，制造业贷款同比增长11.4%，高技术产业贷款同比增长13.9%，普惠型小微企业贷款同比增长17.1%，7月末养老产业贷款较年初增长16.1%，数字经济核心产业贷款同比增长12.4%。
做好“五篇大文章”成效显著
银行业保险业在做好“五篇大文章”方面的成效如何，是此次发布会关注的一项重点内容。
据肖远企介绍，在科技金融方面，金融监管总局加快构建同科技创新相适应的科技金融体制，聚焦科技创新这个关键环节和重点领域，结合不同行业、不同成长阶段的科技企业融资服务和保险保障需求，提高适配性。同时，推动科技—产业—金融良性循环。截至6月末，全国高新技术企业贷款余额15.3万亿元，其中信用贷款和中长期贷款占比均超过四成，贷款余额同比增长19.5%。
“科技企业很多时候缺少质押物，所以我们在科技金融方面鼓励银行机构开展信用贷款，同时科技从概念到产业化，到产生效益，时间是比较长的，所以我们也是鼓励银行机构对科技企业和科技行业更多发放中长期贷款，这样贷款资金能够与科技行业和企业的投入周期更加匹配。”肖远企说。
另外，在绿色金融方面，金融监管总局出台了关于推动绿色保险高质量发展的指导意见，持续优化绿色金融标准和绿色金融评价工作。截至6月末，21家主要银行绿色信贷余额31万亿元，同比增长25.9%。2024年上半年，绿色保险赔款支出达到850亿元。在普惠金融方面，截至6月末，普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增长17%。在养老金融方面，目前已经开立超过6000万个账户，各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超过500个。同时大力发展商业养老保险，已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。在数字金融方面，加快发展数字金融产品服务，强化数据能力和基础设施建设。
关于下一步政策思路，肖远企表示，在科技金融方面，主要是督促金融机构要认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。在绿色金融方面，要把相关的统计制度进一步完善，同时丰富绿色金融产品供给，特别是要提升绿色金融服务的精准性和有效性。在普惠金融方面，主要是相关政策文件落实落地落细，取得效果。在养老金融方面，要稳步推进商业养老金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。在数字金融方面，要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。
中小金融机构改革不搞“一刀切”
中小银行保险机构是我国金融体系的重要组成部分。数据显示，截至6月末，全国共有中小银行（包括城商行、农商行、农信社、村镇银行）3830家，资产总额115万亿元，占整个银行业总资产的28%；贷款余额62万亿元，有将近80%投向小微企业和“三农”领域。中小保险公司163家，总资产9.7万亿元，占保险业总资产的30%。
肖远企表示，从全国范围来看，中小金融机构总体经营稳健，经营指标和监管指标也都处于健康合理区间。中小银行的资本充足率为13%，拨备覆盖率达155%；保险公司综合偿付能力、核心偿付能力，都在监管比例之上。
关于中小金融机构的改革和监管思路，肖远企透露，要采取实事求是、稳步推进的原则，不搞“一刀切”，要坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。在监管方面，首先要狠抓公司治理建设，强化党的领导，加强信息披露，发挥市场约束和外部监督的作用。二是要特别加强行为监管。重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。同时要加强对董事、高管和关键岗位人员的行为监管。三是中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。差异化是要避免完全同质共振，特色化就是要扬长避短，形成自身的核心竞争力。四是要聚焦主责主业，不盲目求大求全。中小金融机构要脚踏实地，稳中求进，不要超出自身能力和自身资源禀赋，盲目追求过快的速度、过大的规模、过于复杂的业务。要重点服务小微企业，服务“三农”，服务乡村振兴，服务社区，服务本地。
当然，也要优化区域金融布局。“主要是要根据区域经济发展规模、金融总量和发展趋势，以及金融需求变化等因素，优化区域金融布局。”肖远企表示，优化区域金融布局不存在快和慢的问题，主要是根据当地经济金融总量、变化趋势、金融需求的情况来优化布局，根本目标就是金融供给、金融服务要能够满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。
银行审批“白名单”项目5392个、融资金额近1.4万亿元
今年1月份，住建部和金融监管总局联合发文，指导各地建立了城市房地产融资协调机制。目前，商业银行已审批“白名单”项目5392个，审批通过的融资金额近1.4万亿元。在城市协调机制推动下，符合规定的“白名单”项目及时获得了资金支持，为促进项目建成交付、保障购房人合法权益、稳定房地产市场发挥了积极作用。
廖媛媛介绍，为了做好保交房工作，各城市协调机制正在全面了解所在地在建已售未交付房地产项目信息。对于需要通过“白名单”获得融资支持但尚未满足“白名单”条件标准的项目，城市协调机制督促银行要提出有针对性的意见建议，房地产企业要采取措施尽快修复问题项目，城市政府要加强协调，推动符合“白名单”条件标准的项目应纳尽纳。
今年以来，金融监管总局持续指导金融机构多渠道提供房地产融资服务，用足用好包括城市协调机制在内的各项政策措施，银行机构对房地产行业的融资保持了稳中有增的态势。截至目前，房地产开发贷款余额较年初增长4000多亿元，经营性物业贷款余额同比增长19%，并购贷款余额同比增长21%。今年1至7月，商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元，有效支持了居民刚性和改善性住房需求。
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